Потребительское кредитование впервые показало отрицательную динамику с весны 2022 года
В условиях высоких процентных ставок и строгих регулирований потребительское кредитование в России остановило свой рост. Согласно данным Центрального банка, в октябре портфель потребительских кредитов сократился на 46 миллиардов рублей, что составляет 0,3%. Это первое снижение с декабря 2023 года и первое за период с весны 2022 года, если не считать декабрь, когда идет активное погашение долгов перед новогодними праздниками.
Основными факторами, способствующими этому падению, стали повышение ключевой ставки и ужесточение условий кредитования. В IV квартале текущего года уменьшилась доля кредитов, выдаваемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Теперь не более 3% новых кредитов может приходиться на заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80% (ранее было 5%), а для заемщиков с ПДН от 50% до 80% этот лимит составляет 15% (было 20%). Сбербанк также подтвердил эти тенденции: в октябре у них портфель потребительских кредитов уменьшился на 1,5%, при этом объем новых кредитов составил 131 миллиард рублей, что на 50 миллиардов рублей меньше, чем в сентябре.
Потребители, имеющие возможность, стараются избегать использования кредитов. Хотя общий розничный кредитный портфель продолжает расти, это связано с резким снижением досрочных платежей (высокие ставки делают это невыгодным) и стабильным ростом ипотечного кредитования. В октябре банки выдали ипотечные кредиты на сумму 367 миллиардов рублей, что примерно соответствует объемам июля-сентября, когда были приостановлены или изменены льготные программы. На льготные ипотеки пришлось около 70% всех выдач, однако наблюдается рост и на условиях рынка – с 103 до 117 миллиардов рублей (на 14%). По мнению Центрального банка, в условиях текущих высоких ставок это может свидетельствовать о применении различных схем, с которыми регулятор намерен бороться, что также может привести к снижению объемов кредитования.